Private Altersvorsorge
“DAS LEBEN WIRD NACH JAHREN GEZÄHLT UND NACH TATEN GEMESSEN.”
Sprichwort (unbekannt)
Die Altersvorsorge ist ein Thema, über das wir uns schon früh Gedanken machen sollten, auch wenn das doch alles weit weg zu sein scheint. Immerhin geht es hier aber um den Erhalt Ihres Lebensstandards im Alter. Und vermutlich möchten auch Sie einmal keine Abstriche machen müssen?
Nicht erst seit der Finanzkrise ist bekannt, dass es im Alter immer schwieriger werden wird, mit der gesetzlichen Rente auszukommen. Und aus Erfahrung können wir sagen, dass die private Vorsorge nunmehr von einem „Kann“ zu einem „Muss“ geworden ist, um den Lebensstandard zu halten. Die Erfahrung lehrt uns aber auch, dass über die private Altersvorsorge in erster Linie jene Sparer gut informiert sind, die sich über Geld eher keine Sorgen zu machen brauchen. Aber nur wer in möglichst jungen Jahren handelt, kann auch der Inflation – der schleichenden Gefahr der Geldentwertung – entgegentreten. Wenn Sie also später anfangen, für sich vorzusorgen, sollten Sie immerhin das Optimale herauszuholen – und dabei helfen wir Ihnen!
Das Thema Altersarmut geht uns alle an. Sorgen Sie also vor – aber nicht irgendwie!
Spätestens die Kapitalmarkt-Krise der letzten Jahre hat gezeigt, dass vor allem die Wahl des genau für Sie passenden Vorsorgeproduktes über Erfolg oder Misserfolg entscheidet. Verlassen Sie sich deshalb keinesfalls blind auf die vollmundigen Versprechen der Anbieter, denn deren Maßgabe liegt eher im Verkaufen als in Ihrem Erfolg. Und gerade bei der Altersvorsorge gibt es keine zweite Chance!
Wir sind keiner Gesellschaft angeschlossen und haben daher keine Produktvorgaben, wie dies bei Banken oder Versicherungen üblich ist! Für uns sind allein Sie die Maßgabe! Und so ist es für uns wichtig, bei Ihrem persönlichen Vermögensaufbau geplant vorzugehen und die für Sie individuell mögliche Renditen und Förderungsmöglichkeiten gezielt auszuschöpfen. Wir zeigen Ihnen Schritt für Schritt, wie das geht! Wir arbeiten den für Sie besten Weg aus. Bereits bestehende Altersvorsorgebausteine werden daraufhin überprüft, ob sie sich für Ihre Zukunftsplanung plausibel eignen.
- Sie wollen im Alter Ihren Lebensstandard aufrecht halten?
- Kennen Sie die Strategien, um im Rahmen der privaten Altersvorsorge Kapital zu bilden?
- Nutzen Sie alle Wege der privaten Vorsorge mit staatlicher Förderung?
- Berücksichtigt Ihre Altersvorsorge die Auswirkung der Inflation?
- Sind Sie sicher, dass Sie das für Sie beste Produkt haben?
Die Wahrung Ihres Lebensstandards liegt uns am Herzen und hierfür suchen wir die für Sie passende Lösung am freien Markt – individuell und frei. Wir bringen Risiko Rendite, Inflation und Förderung in Einklang.
Die Rechnung ist an sich ganz einfach, aber Sie sollten sie auf jeden Fall rechtzeitig vor dem Beginn Ihres Rentenalters aufstellen: Einnahmen minus Ausgaben. Sind die voraussichtlichen Ausgaben im Ruhestand höher als die Einnahmen, sollten Sie so schnell wie möglich handeln. Einkommen erhöhen oder Ausgaben senken – das klingt so einfach, aber wie soll man das mal eben in die Praxis umsetzen?
Dafür sind wir da. Wir prüfen Ihre finanzielle Situation für den Ruhestand und geben Ihnen anschließend eine ehrliche und klare Einschätzung Ihrer Situation. Wenn wir rechtzeitig von Ihnen ins Boot geholt werden, können wir Ihren Ruhestand gemeinsam so vorbereiten, dass Sie ihn in finanzieller Unabhängigkeit genießen können.
So ungefähr mit 55 Jahren sollten Sie sich bewusst mit Ihrer Ruhestandsplanung beschäftigen. Gerne zusammen mit uns. Denn bevor Sie sich gemütlich im Schaukelstuhl oder auf Fernreisen sehen, sollten Sie sich ein paar Fragen stellen: Zum Beispiel, was können Sie von der gesetzlichen und betrieblichen Rente erwarten? Wie können Sie evtl. Einkommenslücken schließen? Worauf müssen Sie bei den Steuern achten? Ist eine einmalige Auszahlung der Lebensversicherung sinnvoll oder nicht?
Und wenn Sie sich diese Frage nicht stellen, dann tun wir es für Sie – und liefern die Antworten gleich mit. Mit einer professionellen Ruhestandsplanung können Sie dann ganz entspannt sein, weil Sie die Jahre nach dem Erwerbsleben richtig organisiert und finanziell abgesichert haben. Und dann dürfen Sie sich auch schon mal gedanklich in den Schaukelstuhl oder ins Flugzeug in den sonnigen Süden setzen.
Es ist nicht leicht, sich über den eigenen Nachlass Gedanken zu machen. Wer bekommt was und wann und wie viel? Natürlich könnte man einfach sein ganzes Vermögen in Saus und Braus verjubeln – das ist eine Möglichkeit und damit ist auch ein Streit zwischen den Erben ausgeschlossen. Die andere Möglichkeit ist, dass man seinen Nachlass rechtzeitig und mit professioneller Unterstützung plant. Gerade wenn es um ein großes Vermögen oder komplizierte Familienverhältnisse geht, ist dieser Schritt unbedingt zu empfehlen.
Denn es kommen viele Faktoren zusammen, wie zum Beispiel das Erbrecht, das Erbschaftsteuerrecht und das Güterrecht, zu bedenken sind Erbschafts-, Schenkungs- und Einkommenssteuern. Und – nicht zu vergessen – es ist Ihr letzter Wille, der respektiert und umgesetzt werden soll. Und das am liebsten ohne Streit zwischen den Erben. Darum sprechen Sie uns gerne an, wir beraten Sie ausführlich zu Ihrer Nachlassplanung.
Die Riester-Rente ist eine Form der privaten Altersvorsorge, die vom Staat durch Zulagen und mögliche zusätzliche Steuervorteile gefördert wird – zusätzlich zu Ihrem eigenen Beitrag.
Wer jährlich mindestens vier Prozent des Brutto-Jahresgehaltes in eine geförderte private Altersvorsorge investiert, bekommt zusätzlich vom Staat pro Jahr:
- 154 Euro (als Ehepaar 308 Euro)
- 185 Euro pro Kind (vor 2008 geboren)
- 300 Euro pro Kind (ab 2008 geboren)
- 200 Euro als einmalige Sonderzuwendung für alle unter 25-Jährigen.
Um die Riester-Förderung zu erhalten, muss man mindestens 60 Euro im Jahr einzahlen. Ab dem vollendeten 62. Lebensjahr oder mit Beginn der gesetzlichen Rentenzahlung gibt es dann eine garantierte lebenslange zusätzliche Rente. Zudem ist auch eine einmalige Kapitalleistung von bis zu 30 Prozent zu Rentenbeginn möglich.
Die Riester-Rente bietet vielen Sparern finanzielle Vorteile: Geringverdiener mit Kindern können auch bei kleinen Beiträgen eine hohe Förderung vom Staat bekommen, Besserverdiener profitieren von möglichen Steuervorteilen.